Rynek kredytów hipotecznych w Polsce przechodzi okres wyczekiwania na zmiany. Łukasz Makar, dyrektor sprzedaży i rynku deweloperskiego w mFinanse, w rozmowie z „Property Insiderem” omawia najnowsze trendy, wyzwania oraz prognozy związane z finansowaniem hipotecznym zakupu mieszkań.
„Property Insider”: Jakie zjawiska miały największy wpływ na rynek kredytów hipotecznych w pierwszej połowie tego roku?
Łukasz Makar, dyrektor sprzedaży i rynku deweloperskiego mFinanse: Po pierwsze, zakończenie programu Bezpieczny Kredyt 2 proc., do którego wnioski można było składać praktycznie do końca grudnia 2023 r. To spowodowało znaczny wzrost liczby wniosków kredytowych na koniec ubiegłego roku, co przełożyło się na wyjątkowo wysoką liczbę udzielonych kredytów w pierwszym kwartale bieżącego roku. Według danych BIK wartość procesowanych i uruchomionych kredytów w styczniu była rekordowa, osiągając kwotę 10,3 mld zł, a w lutym 9,2 mld zł. Drugim zjawiskiem był spadek nowych wniosków o kredyty hipoteczne na początku roku. W styczniu zaobserwowaliśmy ponad 50-procentowy spadek w porównaniu z grudniem ub.r. Od tego czasu rynek się ustabilizował, notując niewielki, acz comiesięczny wzrost na poziomie 10–15 proc., zarówno w ujęciu ilościowym, jak i wartościowym.
Jak wygląda obecnie rynek kredytów mieszkaniowych i jakie są prognozy na drugą połowę roku?
Obecnie mamy wysokie stopy procentowe, co przekłada się na bardzo drogie kredyty hipoteczne na poziomie 7–9 proc. Rada Polityki Pieniężnej ogłosiła, że w tym roku nie będzie żadnych obniżek stóp procentowych. Oznacza to, że kupujący muszą się liczyć z wysokimi kosztami kredytu standardowego. W tej sytuacji nie obserwujemy znacznych obniżek cen mieszkań, choć pojawiają się oferty promocyjne z niewielką przeceną. Do końca roku nie spodziewam się znaczących zmian na rynku kredytów hipotecznych, ponieważ brakuje trzech kluczowych impulsów: uruchomienia nowego programu wsparcia, obniżek stóp procentowych lub większych korekt cen mieszkań.
Jakie są prognozy na przyszły rok?
Przyszły rok może przynieść istotne zmiany na rynku kredytów hipotecznych w zależności od nowych inicjatyw, które mogą zostać wprowadzone. Rynek jest w stanie oczekiwania, a zarówno sektor kredytowy, jak i deweloperzy przygotowują się na te potencjalne zmiany. My rekrutujemy nowych specjalistów, prowadzimy szeroko zakrojone działania edukacyjne skierowane do klientów oraz partnerów po stronie rynku deweloperskiego i pośrednictwa nieruchomości. Chcemy jak najlepiej wykorzystać ten czas, aby być gotowi na wszelkie zmiany, które mogą nadejść.
Jakie są główne wyzwania stojące przed rynkiem kredytów hipotecznych?
Głównym wyzwaniem jest obecnie wysokie oprocentowanie kredytów, co sprawia, że koszty pożyczek są znaczące. Kolejnym wyzwaniem jest stagnacja na rynku nieruchomości mieszkaniowych i oczekiwania klientów na większe obniżki cen. Dlatego istotne jest korzystanie ze wsparcia pośredników kredytowych. Eksperci mFinanse zachęcają do bezpłatnych konsultacji i chętnie podzielą się swoją wiedzą finansową, zbadają zdolność i przedstawią oferty wielu banków. Z łatwością można się z nimi umówić poprzez formularze kontaktowe na stronie https://mfinanse.pl/. Długoterminowo kluczowe będzie monitorowanie sytuacji na rynku oraz elastyczne dostosowywanie się do nowych warunków. Sektor kredytowy będzie musiał kontynuować swoje działania edukacyjne i doradcze, aby pomóc klientom w podejmowaniu świadomych decyzji finansowych.
Jakie strategie mogą pomóc w stabilizacji rynku kredytów hipotecznych?
Stabilizacja tego rynku wymaga kilku strategicznych działań. Po pierwsze, istotne jest zwiększenie dostępności informacji i edukacji finansowej dla potencjalnych kredytobiorców. Klienci muszą być dobrze poinformowani na temat warunków kredytowych i możliwości finansowych. Po drugie, ważne jest, aby sektor kredytowy współpracował z deweloperami i pośrednikami nieruchomości w celu tworzenia atrakcyjnych ofert finansowych. Możliwość korzystania z promocyjnych warunków kredytowych oraz elastyczne podejście do wymagań finansowych mogą przyciągnąć więcej klientów na rynek. Wreszcie, ciągłe monitorowanie i analizowanie trendów rynkowych pozwoli na szybkie reagowanie na zmieniające się warunki. Dzięki temu możliwe będzie wprowadzanie odpowiednich działań wspierających stabilność i rozwój rynku kredytów hipotecznych.
